Začetek varčevanja za otroka je eden izmed najpomembnejših finančnih korakov, ki jih lahko starši storijo. Čim prej začnete, tem večji znesek lahko privarčujete in otroku ob polnoletnosti omogočite lažjo pot v samostojnost. A kako se tega lotiti? Kakšne možnosti ponujajo banke in kako otroka naučiti o denarju?
Kdaj začeti z varčevanjem?
Finančni strokovnjaki se strinjajo: z varčevanjem za otroka je najbolje začeti čim prej, idealno že takoj po rojstvu. To omogoča daljše obdobje za akumulacijo sredstev, kar pomeni manjši mesečni pritisk na družinski proračun. Če vsak mesec namenite 20 evrov za otrokovo varčevanje, boste do njegovega 18. leta privarčevali 4320 evrov, ne da bi upoštevali obresti ali donose od naložb.
Več boste lahko privarčevali, če boste denar ustrezno investirali, na primer v sklade ali delnice. Čeprav se delniški trgi lahko nihajo, zgodovina kaže, da dolgoročno vlaganje prinaša donose, ki lahko uravnovesijo kratkoročne padce. Bančni depoziti so primerni le za kratkoročne cilje, saj denar na njih s časom zaradi inflacije izgublja na vrednosti. Laura Suter iz podjetja AJ Bell poudarja, da je kljub krizam in padcem na trgih, pametno vlagati na dolgi rok in razpršeno. Če pa varčujete za otroka, ki bo denar potreboval v bližnji prihodnosti, so kratkoročni depoziti lahko boljša izbira.
Kdo lahko sodeluje pri varčevanju?
Pri varčevanju za otroka lahko sodelujejo vsi njegovi bližnji sorodniki - stari starši, tete, strici in drugi. To so pogosto tisti, ki otrokom ob posebnih priložnostih namenijo kakšen evro ali jih obdarijo z denarjem za rojstne dneve. Vključitev širšega kroga lahko znatno poveča znesek, ki bo otroku na voljo ob polnoletnosti.
Slovenske banke in ponudba za otroke
Različne slovenske banke ponujajo posebne račune in ugodnosti za otroke. Odločitev, kdaj odpreti prvi bančni račun, je odvisna od staršev, vendar številne banke omogočajo odprtje že ob rojstvu.
- NLB: Ponuja NLB Prvi račun, ki je brezplačen. Ob odprtju prejmete darilo in 10 evrov na račun. Račun lahko otrok uporablja do 27. leta starosti. Po dopolnjenem 15. letu lahko otrok uporablja mobilno in spletno banko brez dodatnih stroškov.
- Nova KBM: Omogoča odprtje varčevalnih oblik že od rojstva, medtem ko osebni račun običajno odprejo ob vstopu otroka v srednjo šolo. Računi za mlade so na voljo brez nadomestil, prav tako 5 brezplačnih dvigov na bankomatih drugih bank mesečno.
- Intesa Sanpaolo Bank: Ponuja brezplačni transakcijski račun za otroke do 15. leta starosti. Starši lahko otroku od 6. leta naročijo debetno kartico Activa Visa Inspire. Starši imajo ves čas nadzor nad računom prek svoje spletne ali mobilne banke.
Kdaj lahko otrok samostojno razpolaga z računom?
Večina bank določa, da starši oz. zakoniti zastopniki do otrokovega 9. leta starosti poslujejo z računom. Z 15. letom je otrok delno opravilno sposoben in lahko samostojno odpre osebni račun. Pred dopolnjenim 18. letom lahko starši otroku omogočijo tudi samostojno razpolaganje s sredstvi na TRR, vendar minimalna starost za to ni posebej opredeljena. Po 18. letu pa otrok lahko samostojno razpolaga s sredstvi na TRR v skladu s splošnimi pogoji banke.
Kaj potrebujete za odprtje računa?
Za odprtje bančnega računa za otroka običajno potrebujete:
- Veljaven osebni dokument starša ali zakonitega zastopnika.
- Potrdilo o davčni številki starša ali zakonitega zastopnika.
- Rojstni list otroka ali njegov osebni dokument (OI), če ga že ima.
- Potrdilo o davčni številki otroka.
Nekatere banke, kot je NLB, ob odprtju Prvega računa obiskovalcu podarijo 10 evrov. Banka Intesa Sanpaolo Bank otrokom do 15. leta ponuja brezplačni transakcijski račun, starši pa lahko otroku od 6. leta naročijo debetno kartico.
Vzgoja o denarju: Pomembnost zgodnjega učenja
Poleg finančnega varčevanja je ključnega pomena tudi vzgoja otroka o pomenu denarja. Že majhnim otrokom lahko s preprostimi metodami razložite osnovne finančne koncepte.
- 2. do 3. leto starosti: Otrok začne spoznavati denar, zato je čas za prvo hranilnico.
- 3. do 4. leto starosti: V trgovini lahko otroku razložite o ceni izdelkov in omejenosti denarnih sredstev. Naučite ga, da je zadovoljitev želje mogoče prestaviti na kasneje.
- 5. leto starosti: Otroku lahko zaupate manjše nakupe ali plačilo s prostimi sredstvi. Pojasnite mu, koliko denarja ima, kaj lahko kupi in da je treba denar dobro čuvati.
3 lekcije, ko daš posojilo otroku
Strokovnjaki priporočajo uporabo igre, kot je "igranje trgovine" ali "banke", da otroku na zabaven način prikažete delovanje denarja. Ko otrok zbere denar v hranilniku, ga skupaj odnesite na banko in ga položite na njegov račun. Tako bo bolje razumel koncept bančnega računa in da bankomat ne daje neomejenih količin denarja.
Prva lekcija iz potrošništva: Odloženi nakup
Ena izmed najpomembnejših lekcij za predšolske otroke je ta, da morajo pogosto počakati, preden dobijo, kar si želijo. Učite jih, da denar ni namenjen le porabi, temveč tudi varčevanju. Spodbujajte jih, da si postavijo cilj za nakup določene igrače in jim pomagajte pri tem, da izbrani predmet ne bo predrag, da ga bodo lahko kupili v nekaj tednih. Dogovorite se, kje bodo varčevali, in jih pri tem spodbujajte.
Žepnina kot pripomoček
Žepnina je odličen pripomoček za učenje osnovnih finančnih zakonitosti. Otrok se preko nje nauči upravljanja z denarjem. Pravil glede starosti, pri kateri otroku lahko pričnemo dajati žepnino, ni. Primerna višina za predšolske otroke je nekaj evrov na mesec.
Humanost in vrednost brezplačnih stvari
Vzgoja o denarju naj vključuje tudi humanost. Otroku z zgledom pokažite, da je pomembno pomagati tistim, ki imajo manj. Naučite ga, da so nekatere stvari, kot so prijazna beseda, nesebična pomoč ali izmenjava stvari, brezplačne, a pogosto vredne še veliko več kot denar. S tem otroku pomagate razviti širše razumevanje vrednot.
Posebne ponudbe za otroke
Nekatere banke ponujajo posebne pakete za otroke, kot je na primer DH Medvedkov račun, ki vključuje brezplačni bančni račun, debetno kartico in določeno število brezplačnih dvigov na bankomatih. Ti računi so namenjeni otrokom do 15. leta starosti, starši pa z njimi upravljajo. Ob odprtju takšnega računa boste potrebovali ustrezne dokumente tako za starša kot za otroka.
Za otroke, ki že imajo žepnino, a še nimajo računa, je odprtje bančnega računa pomemben korak k finančni odgovornosti. Z razpoložljivimi možnostmi in skrbno načrtovanim varčevanjem lahko otroku zagotovite finančno varnost in mu pomagate pri uresničevanju njegovih prihodnjih ciljev.