Slovenci smo varčen narod in praviloma znamo dobro gospodariti z osebnimi financami. Precej manj suvereni pa smo, ko želimo odgovornega ravnanja z bankovci in kovanci naučiti lastne otroke. A usvojitev spretnega rokovanja z denarjem je ena izmed najboljših popotnic za življenje, ki jo lahko otroci dobijo od svojih staršev, zato smo pripravili nekaj nasvetov, ki vam bodo pri tem zagotovo v pomoč. Z varčevanjem za otroka je dobro začeti že kmalu po rojstvu, saj so prav malčki tisti, ki jim po lepi slovenski navadi ob vseh osebnih in koledarskih praznikih večina sorodnikov v roko stisne nekaj evrov gotovine. Če k temu dodate še nekaj lastnega rednega varčevanja, mu do 18. leta starosti lahko zagotovite lep znesek, da se lažje postavi na lastne noge in osamosvoji. A še bolj kot varčevanje je za lažji prehod v odraslo življenje pomembno otroka že v zgodnjih letih naučiti premišljenega ravnanja z denarjem. V nasprotnem primeru namreč ne bo znal ceniti njegove prave vrednosti, dokler ga v to ne bo prisililo življenje - zelo verjetno na ne ravno najlepši način.
Tako kot starši s prihodom otroka na svet ne dobimo priročnika o tem, kako ga vzgojiti v dobrega človeka, ne dobimo niti navodil, kako ga navaditi spretno rokovati z denarjem. V zadnjih letih je sicer veliko nasvetov mogoče najti na svetovnem spletu in prek različnih digitalnih kanalov (podcasti, Youtube videi, družbena omrežja), a je treba znati razbrati, kateri so zares koristni in kredibilni. Zanašamo se lahko tudi na lastne izkušnje in intuicijo, ob tem pa je pomembno imeti vedno v mislih, da največ šteje lasten zgled.
Učenje o denarju skozi igro in vsakdan
Z učenjem o denarju lahko začnete že takoj, ko se otrok nauči šteti. Uvodoma ga lahko seznanite s prepoznavanjem bankovcev in kovancev skozi igro: igrate se lahko denimo goste in natakarje v restavraciji ali kupce in prodajalce v trgovini. Malčki namreč že zelo zgodaj, približno od tretjega leta dalje, razumejo, da morajo imeti denar, če si želijo kaj kupiti, zato je pomembno, da se z njimi pogovarjate o tem in jim daste vedeti, da so finančna sredstva posameznika omejena in da zato določenih želja po materialnih dobrinah ni mogoče uresničiti - vsaj ne takoj. Otroke lahko že zelo zgodaj naučite odgovornega ravnanja z denarjem.
Ko otrok pokaže zanimanje za ravnanje z denarjem in se začne zavedati, da obstajata pojma varčevanje ter poraba denarja, je pravi čas, da mu namenite žepnino. Višina te naj bo prilagojena njegovi starosti in naj nikakor ne bo odvisna od tega, ali je priden v šoli in ali uboga doma. Ob tem mu omogočite, da občasno zasluži kakšen dodaten kovanček ali dva s tem, ko se še posebej potrudi pri kakšnem gospodinjskem opravilu. Pomembno je namreč, da ima otrok doma svoji starosti primerne zadolžitve, saj s tem prispeva v družinsko dobro in usvaja veščine vsakodnevne rutine. Če pa ga občasno finančno nagradite za posebej dobro opravljeno ali dodatno delo, bo krepil tudi zavedanje, da si je denar potrebno prislužiti.
Od hranilnika do prvega bančnega računa
S trenutkom, ko vzpostavite sistem žepnine in nagrajevanja za trud ter dobro opravljeno delo, otroka angažirajte, da začne varčevati v hranilniku. Ta naj bo takšen, da se ga bo dalo odpreti, saj se bo tako otrok učil tudi pregleda nad lastnimi financami. Pojasnite mu, da si bo potem, ko bo privarčeval dovolj denarja, lahko kupil igračo, za katero ves čas prosi v trgovini. Ko bo videl, kako zelo mora sprazniti škatlico, v kateri je tako dolgo zbiral kovance, marsikaterega izdelka čudežno ne bo več potreboval. Prav tako je pomembno, da se mu zgodi kak nepremišljen nakup, ki ga bo pozneje obžaloval. Ko bo starejši, bo imel v sebi namreč izkušnjo takšne napake in bo dvakrat premislil, če določeno stvar zares potrebuje.
Kako otroke naučiti ravnati z denarjem? - Priročnik Umetnost Bogastva - Martin Korošec
Kako do prvega osebnega bančnega računa?
Ko bo otrok enkrat usvojil koncept denarja in odgovornega ravnanja z njim, je čas za naslednjo stopničko: odprtje lastnega bančnega računa. Pri največji slovenski banki NLB lahko starši svojemu otroku že ob rojstvu odprete NLB Prvi račun, ki je povsem brezplačen in namenjen otrokom, osnovnošolcem ter dijakom. Za odprtje ni potrebno izpolnjevati nikakršnih posebnih pogojev, prav tako niso potrebna redna nakazila. NLB Prvi račun lahko odprete v kateri koli poslovalnici NLB ali z obrazcem prek spleta. Potrebujete zgolj svoj in otrokov osebni dokument ter potrdili o davčnih številkah za oba, ob odprtju pa vam podarijo 10 EUR na račun ter fizično darilo. Banka za vodenje računa ne zaračunava nadomestila, do otrokovega dopolnjenega 9. leta starosti pa lahko zaradi varnosti z računom upravljate zgolj starši.
Po dopolnjenem 15. letu starosti lahko otrok svoj NLB Prvi račun odpre tudi sam. Ob tem mora prav tako preložiti svoj osebni dokument ter potrdilo o davčni številki. Po otrokovem dopolnjenem 15. letu starosti je mogoče v sklopu Prvega računa povsem brezplačno aktivirati digitalno banko NLB Klik za samostojno upravljanje z lastnimi financami ter mobilno denarnico NLB Pay za brezstično plačevanje s telefonom. Prav tako je omogočeno potrjevanje spletnih nakupov in takojšnja plačila Flik, za še večjo varnost pa je mogoče vključiti še SMS Alarme in opomnike.
Prvi bančni račun je namenjen temu, da se otrok nauči ravnanja s sodobnimi plačilnimi sredstvi in pomena varčevanja.
S sklenitvijo NLB Prvega računa otrok pridobi tudi številne dodatne ugodnosti:
- Zavarovanje NLB Vita Nezgoda Junior z 10 % popustom na prvo letno premijo (popust lahko koristi enkrat, ob odprtju računa ali kasneje).
- Ob aktivaciji VOYO naročnine do konca leta 2023 z debetno kartico Mastercard, ki jo prejmete ob odprtju računa, vam pri NLB podvojijo VOYO naročnino.
Ob tem velja poudariti, da v kolikor je Prvi račun odprt pred dopolnjenim 18. letom starosti, ga lahko otrok uporablja vse do 27. leta, ne glede na status, kar je vsekakor pomembna prednost.
Zakaj je pomembno, da ima otrok bančni račun?
Morda se vam zdi, da otrok v osnovni šoli še ne potrebuje bančnega računa, saj vsak v prvih razredih ne razume, da ima nekje denar, ki ga v resnici sploh ne vidi. A dejansko temu ni tako. V vsakem trenutku ga namreč lahko odpeljete do bančnega avtomata ali mu odprete digitalno banko, kjer ima vedno jasen vpogled v to, s kolikšno vsoto denarja razpolaga. Ob tem jim je potrebno privzgojiti tudi zavedanje, da ni treba vsega, kar ima in kar dobi, tudi porabiti. Namen prvega računa je torej zlasti učenje o ravnanju s sodobnimi plačilnimi sredstvi, predvsem pa privzgajanje veščine varčevanja in s tem odgovornosti.
Varčevanje za prihodnost otrok: Dolgoročna naložbena zavarovanja
Poleg odprtja bančnega računa je pomembno razmisliti tudi o dolgoročnejših oblikah varčevanja, ki otroku zagotovijo finančno podlago za prihodnost. Naložbena zavarovanja predstavljajo eno izmed možnosti, ki združujejo varčevanje in zavarovalno zaščito. Na primer, naložbeno zavarovanje NLB Vita Varčevanje + omogoča, da polico s privarčevanimi sredstvi podarite otroku, ko dopolni 18 let starosti. To je lahko odlična popotnica za začetek samostojnega življenja, študija ali drugih življenjskih izzivov.
V izračunu je upoštevana zelo dinamična naložbena politika z predpostavljeno pričakovano donosnostjo 5,85 %, ki upošteva tekoče stroške posameznih investicijskih skladov. Pomembno je poudariti, da je predpostavljena donosnost zgolj predpostavka in ni zajamčena. V izračunu ni upoštevana indeksacija.
Varčevalno-naložbena zavarovanja so dolgoročne narave, zato je priporočljivo, da zavarovanje traja vsaj 10 let. Kapitalizacija zavarovanja omogoča neplačevanje premije za daljše obdobje oziroma do konca dobe varčevanja. Z dnem, ko nastopi kapitalizacija zavarovalne pogodbe, prenehajo vsa dodatna zavarovalna kritja, zavarovalna vsota za primer smrti pa se zniža na vrednost police (izjema NLB Vita Senior).
Če so otroci še majhni, bodo potrebovali več finančnih sredstev do osamosvojitve, zato so primerne višje zavarovalne vsote. Po oceni Sveta kapitala na podlagi podatkov SURS-a iz 2018 naj bi nas otrok od rojstva do konca srednje šole stal 103.184 €, od tega največ šolanje (vključno z računalnikom in obšolskimi dejavnostmi) v višini 28.875 € ter začetni in sprotni stroški.
Starše mnogokrat skrbi, kaj bo z otrokom, če bodo sami umrli prezgodaj. Življenjsko zavarovanje NLB Vita Varčevanje + poleg življenjskega zavarovanja starša omogoča še varčevanje za otrokove prihodnje potrebe.
Vlaganje v prihodnost: Kaj pravijo finančni strokovnjaki?
Da je dobro začeti z varčevanjem za otroka čim prej, je jasno, saj boste lahko na manj stresen način privarčevali več. Imeli boste najmanj 18 let časa, da otroku zagotovite lep znesek, s katerim mu boste ob polnoletnosti pomagali, da se lažje osamosvoji. A številni starši se sprašujejo, kako naj varčujejo in koliko. Tudi nizki zneski so dobrodošli. Če vsak mesec za otrokovo varčevanje namenite 20 evrov, boste od njegovega rojstva do 18. leta privarčevali 4320 evrov plus obresti. Znesek bo lahko višji, če boste denar primerno investirali. Več boste dobili, če boste vlagali v sklade ali delnice.
Kdo lahko sodeluje pri varčevanju za otroka? Pri varčevanju so dobrodošli vsi otrokovi sorodniki - stari starši, tete in strici … Gre namreč za bližnje, ki otrokom velikokrat stisnejo par evrov v roke ali jih z denarjem obdarujejo za rojstne dneve.
Koliko ste pripravljeni tvegati? Od vašega premoženjskega stanja in odnosa do tveganja je odvisno, koliko boste pogumni pri investicijah. Tudi britanska spletna stran theguardian.com poroča, da je kljub padcem na delniških trgih, ki so se zgodili v zadnjih mesecih, denar pametno namenjati varčevanju za majhne otroke. Denar bo v tem primeru ostal vložen še dolga leta, v tem času pa se bodo nihanja uravnovesila. Če bo denar le naložen na bančni račun, pa bo izgubljal na vrednosti. Saj veste, da so bančni depoziti primerni le za kratkoročne cilje. Laura Suter, vodja osebnih financ pri podjetju AJ Bell, je za omenjeno spletno stran pojasnila, da nas zgodovina uči, da se, kljub krizam in padcem na delniških trgih, splača vlagati - a le na dolgi rok in razpršeno. Če varčujemo za najstnika, denar pa mu želimo izročiti ob njegovi polnoletnosti, potem je bolje, da se odločimo za kratkoročno varčevanje in depozite, pravi Suterjeva.
Kaj pravijo slovenske banke?
Na vprašanje, kdaj naj starši otroku odprejo prvi bančni račun ter kakšne ugodnosti ponujajo ob tem, so odgovorile tri slovenske banke.
NLB: Pri NLB lahko starši svojemu otroku že ob rojstvu odprete NLB Prvi račun, ki je povsem brezplačen. Banka za vodenje računa ne zaračunava nadomestila, do otrokovega dopolnjenega 9. leta starosti pa lahko zaradi varnosti z računom upravljate zgolj starši. Ob odprtju prejmete 10 EUR na račun in fizično darilo. Po dopolnjenem 15. letu starosti lahko otrok samostojno upravlja z računom preko digitalne banke NLB Klik in mobilne denarnice NLB Pay. Če je račun odprt pred 18. letom, ga lahko imetnik uporablja do 27. leta starosti, brez mesečnih stroškov vodenja.
Nova KBM: V kolikor želijo starši že od rojstva otroka zanj varčevati, lahko kadar koli odprejo eno izmed oblik varčevanja, osebni račun pa običajno odpirajo po vstopu otroka v srednjo šolo, v kolikor prej za to ni potrebe. Zakonsko je otrok delno opravilno sposoben s 15. letom in s tem letom lahko samostojno odpre osebni račun. Mesečno je stranki brez nadomestila na voljo tudi 5 dvigov na bankomatih drugih bank v Sloveniji in EMU državah, prav tako otroku/mladostniku brez nadomestila izdamo in obnovimo debetno kartico. Drugih ugodnostih v obliki ugodnejših obrestnih mer banka nima v ponudbi.
Intesa Sanpaolo Bank: V Intesi Sanpaolo Bank otrokom do 15. leta ponujajo brezplačni transakcijski račun, ki ga lahko v kateri koli poslovalnici odprejo njegovi starši oz. skrbniki. Otroci od 6. leta lahko prejmejo debetno kartico Activa Visa Inspire za dvigovanje denarja in plačevanje. Starši imajo vedno nadzor nad tem, kaj se dogaja na otrokovem računu, saj lahko dostopajo preko svoje spletne ali mobilne banke. Mesečno prejemajo izpisek o stanju in prometu na računu otroka. Banka ne zaračunava stroškov vodenja transakcijskega računa otrok, prav tako sta brezplačni izdaja in uporaba debetne kartice Activa Visa Inspire.
NLB in družbena odgovornost: Podpora ranljivim skupinam
V NLB se zavedajo odgovornosti, ki jo imajo do okolja, v katerem poslujejo. Ponosni so, ker si skupaj z zaposlenimi prizadevajo izboljšati življenjske pogoje v lokalnih skupnostih. Pri tem se jim nemalokrat pridružijo tudi stranke in športniki, ki jih podpirajo. Veseli so, ker lahko tudi na tak način priskočijo na pomoč najbolj ranljivemu delu družbe.
V okviru humanitarnosti so v NLB še posebej ponosni na tradicijo podpore, ki jo nudijo številnim humanitarnim projektom v sodelovanju s komitenti in zaposlenimi. Rdeča nit njihovega letošnjega humanitarnega delovanja NLB je pomoč bolnim otrokom. Donacija, ki so jo namenili Kliničnemu oddelku Pediatrične klinike UKC za neonatalogijo, je zaključni del akcije »Majhni koraki spreminjajo svet na bolje«, s katero so začeli v letu 2015 v ljubljanski porodnišnici. V štirih letih so za nakup nujno potrebne medicinske in ostale opreme z akcijo »Majhni koraki spreminjajo svet na bolje« vsem slovenskim porodnišnicam prispevali več kot sto tisoč evrov.
Klinični oddelek za neonatalogijo Pediatrične klinike UKC v Ljubljani je republiški referenčni center za diagnostiko in zdravljenje bolnih novorojenčkov, kamor so napoteni otroci iz vseh slovenskih porodnišnic. Njegovo prenovo so poleg sredstev UKC omogočile prav donacije partnerjev, kot je NLB. V NLB so skupaj s svojimi strankami zbirali sredstva za bolne otroke tudi z uporabo mobilne denarnice NLB Pay in zbiralnikov v njihovih poslovalnicah. V NLB bodo tudi v prihodnje s podporo humanitarnim projektom prispevali k dvigu kakovosti življenja. Ob vsem veselju, ki ga prinese rojstvo, premalokrat pomislimo, kaj ob tem lahko pomeni bolezen novorojenega otroka. Prav zato so ti mali bolniki, ki predstavljajo najbolj ranljivo skupino naše družbe, in njihovi starši v tem obdobju potrebni prav posebne strokovne nege, pozornosti in naše skupne pomoči.
Na olimpijskih igrah bolnišnice URI Soča so donirali sredstva za pomoč otrokom na okrevanju. V letu 2018 je bilo prenovljenih šest NLB Poslovalnic. Ob vsakem odprtju prenovljene poslovalnice so donirali sredstva lokalnim zdravstvenim, kulturnim in izobraževalnim ustanovam. Prenovljene so bile poslovalnice v Mariboru, Domžalah, Sevnici, Kamniku, Murski Soboti in Ljubljani.
V septembru so v NLB s štiridesetimi prostovoljci, ki so v Kontaktnem centru sprejemali klice donatorjev, ponovno sodelovali na dobrodelni prireditvi Rdečega križa Slovenije »Lepo je deliti«. Sprejeli so skoraj 1200 klicev darovalcev in zbrali donacije v višini 20.000 EUR. Pri sprejemanju klicev so v akciji »Lepo je deliti« pomagali tudi kolesar Primož Roglič, mlada smučarska skakalka Špela Rogelj, nekdanja smučarska šampionka Alenka Dovžan in pevec Lado Leskovar. Ob prireditvi »Pomežik soncu - Peljimo jih na morje«, ki jo prireja Zveza prijateljev mladine Slovenije, Moste-Polje, pa so se jim pridružili tudi Zlatan Čordić - Zlatko, voditelj Jože Robežnik, paraolimpijca Jernej Slivnik in Patrik Jagodic ter igralka Marijana Brecelj. Pri sprejemanju klicev na dobrodelnem koncertu je sodelovala večina sodelavcev NLB Kontaktnega centra, pridružili pa so se tudi sodelavci iz drugih oddelkov banke. Zaposleni v NLB d.d. so sprejeli 549 klicev darovalcev. V akciji je bilo zbranih 10.837 EUR. Dogajanje v NLB Kontaktnem centru je spremljala tudi televizijska ekipa RTV Slovenije.
V novembru 2018 so v NLB sodelovali na dražbi Gimnazije France Prešeren v Kranju, kjer so bivši sošolci zbirali nujna finančna sredstva za družino Dolžan, kateri je deroča voda novembra lani odnesla dom. Na dražbi so kupili dres Ilke Štuhec, ki bo podarjen v dobrodelne namene. Z veliko odgovornostjo vsako leto izbirajo tako namen kot partnerje, ki skupaj z njimi delujejo na humanitarnem področju.
Narava nas včasih prav neprijetno preseneti in nam obrne življenje na glavo. Prebivalci Bele krajine so v letu 2018 doživeli hudo neurje, ki je z obilnim dežjem, vetrom in točo povzročilo veliko težav in škode. Zato je dobro imeti ob sebi prave ljudi, prave rešitve. Strankam, ki so se morale spoprijeti s posledicami neurja, so bili na voljo z nasveti in pomočjo v vseh NLB Poslovalnicah. Gasilski zvezi Črnomelj, ki je prva priskočila na pomoč pri odpravljanju posledic ujme, pa so pomagali tudi z donacijo.
V NLB ponujajo tudi možnost video klica za stranke, vsak delovnik med 9. in 16. uro, za dodatno pomoč in informacije.